Ekonomické ťažkosti môžu zasiahnuť každého. Ľudia, ktorí boli v dobrej finančnej situácii, sa často ocitnú bez práce alebo s výrazne horšie platenou prácou. Ako sa menia okolnosti, mení sa aj naša schopnosť platiť za bývanie. Ak máte hypotéku s mesačnou splátkou, ktorú si už nemôžete dovoliť, môže vám hroziť exekúcia a vysťahovanie.
Ak zistíte, že nedokážete naďalej splácať hypotéku, najlepším spôsobom, ako sa vyhnúť exekúcii aj vysťahovaniu, je predať nehnuteľnosť ešte pred dokončením exekúcie. Týmto spôsobom môžete vrátiť požičané peniaze veriteľovi bez toho, aby ste museli čeliť súdnemu konaniu.
Medzi ďalšie možnosti patrí splatenie zmeškaných platieb, žiadosť o finančnú pomoc prostredníctvom vládnych agentúr, dobrovoľné vysťahovanie alebo rokovanie s novým vlastníkom, aby zostal ako nájomca.
Pokračujte, aby ste pochopili, čo je vylúčenie a vysťahovanie, právne dôsledky vysťahovania a možnosti, ktoré môžete využiť, aby ste sa vyhli vysťahovaniu.
Ako oddialiť alebo sa vyhnúť vysťahovaniu po exekučnom predaji?
Po exekúciipredaj, niekto kúpil dom a teraz je zákonným vlastníkom. Budete sa musieť odsťahovať z domu, ale môžete si to uľahčiť alebo sťažiť akciami, ktoré sa rozhodnete podniknúť. Nútené vysťahovanie je negatívne vo vašom právnom zázname a úverovom ratingu.
Výkupné obdobie
Ak banka predá dom na a exekučná dražba, nemôžete byť vysťahovaní, kým sa predaj neukončí. V niektorých štátoch máte po predaji povolenú lehotu na odkúpenie, kedy môžete splatiť úver a ďalšie poplatky celkom a stále si zachovať vlastníctvo domu.
Dohodnite si dátum vysťahovania
Vysťahovaniu sa môžete vyhnúť, ak si s novým vlastníkom dohodnete termín vysťahovania. Ak bude musieť nový vlastník podať súdny príkaz, aby vás vyhnal z nehnuteľnosti, môže vám to v budúcnosti skomplikovať prenájom domu. Právny zákaz tiež negatívne ovplyvní vaše kreditné skóre, takže ak je to možné, mali by ste sa vyhnúť právnemu vysťahovaniu.
Vyjednať nájomnú zmluvu
Jednou z možností je rokovanie s novými vlastníkmi, či môžete v dome naďalej bývať ako nájomca, kým si zariadite novú životnú situáciu.
Peniaze za kľúče
Niektorí noví kupujúci môžu ponúknuť súčasným obyvateľom hotovosť za kľúče. Je to príležitosť umožniť súčasným obyvateľom vysťahovať sa bez súdneho príkazu as troškou peňazí im pomôcť zariadiť si nové bývanie.
Čo je to exekúcia?
Keď si kúpite dom, vo všeobecnosti si musíte požičať väčšinu peňazí, aby ste ho zaplatili, niekedy až stovky tisíc dolárov. Väčšine ľudí trvá splatenie celého domu 15 až 30 rokov. Samotný dom sa stáva zárukou úveru.
Ak nemôžete splácať dom, banka, ktorá drží hypotéku, má právo prevziať vlastníctvo vášho domu po určitom čase, najmenej 90 dní. Keď banka prevezme dom, dá dom na predaj, aby pokryla svoje straty, a budete vysťahovaní.
Uzavretie trhu je pomalý proces
Ak meškáte so splátkou hypotéky len niekoľko dní, nebudete čeliť vysťahovaniu, ale budú vám narastať poplatky z omeškania. Vždy, keď máte problémy so splácaním hypotéky, mali by ste čo najskôr kontaktovať veriteľa.
Ak zmeškáte platby, veriteľ začne tým, že vám poštou alebo e-mailom pošle oznámenie, že vaša platba bola zmeškaná. Po troch zmeškaných splátkach budete považovaný za nesplácaného úveru. V tomto bode môže veriteľ začať proces vylúčenia tak, že vás o svojom zámere písomne upozorní.
Zabavenie poškodí vaše kreditné skóre. Môže vám to sťažiť prenájom alebo kúpu domu na nasledujúcich sedem rokov. Správa o prepadnutí vášho kreditného skóre môže tiež sťažiť získanie úveru akéhokoľvek druhu v rokoch nasledujúcich po zabavení.
Čo je vysťahovanie, pokiaľ ide o exekúciu?
Vysťahovanie je zákonné vysťahovanie z domu z dôvodu nesplatenia hypotekárneho úveru. Zákony o vysťahovaní sa v jednotlivých štátoch líšia, ale vo všeobecnosti musia vlastníci, či už ide o banku alebo súkromného vlastníka, poskytnúť osobe, ktorá tam býva, určitý čas na vysťahovanie.
Vlastníci musia obyvateľom oznámiť, že sú vysťahovaní, a koľko dní majú na opustenie nehnuteľnosti. Ak sa obyvateľ neodsťahuje, vlastník môže prizvať šerifa alebo iného personálu činného v trestnom konaní, aby presťahovanie presadil.
Na rozdiel od exekúcií sa vysťahovanie nezobrazuje vo vašom kreditnom skóre. Objavuje sa však v právnych správach a v budúcnosti môže byť pre vás ťažké si prenajať. Keďže právny rozsudok proti vám sa môže objaviť v správach spotrebiteľov, môže vám byť zamietnutá aj pôžička alebo kreditná karta.
Exekúcie a vysťahovania zostávajú záležitosťou verejných záznamov sedem rokov.
Ako oddialiť exekúciu a vysťahovanie?
Po zmeškaní niekoľkých splátok hypotéky môže veriteľ začať exekučné konanie. Pošlú vám niekoľko upozornení, že meškáte s platbami. Počet oznámení a presne to, čo hovoria, sa bude líšiť v závislosti od banky a štátu, v ktorom žijete, preto si pozorne prečítajte informácie
Refinancujte svoj domov
Jedna z možností zmeny výšky mesačných splátok hypotéky pri refinancovaní Vášho bývania. Predtým, ako nesplatíte svoj úver a dostanete sa k svojmu úverovému ratingu, hľadajte nového veriteľa, aby ste mohli refinancovať dom za nižšiu úrokovú sadzbu. Tým sa zníži vaša mesačná platba, umožní vám zostať doma a vaše kreditné skóre zostane nedotknuté.
Ak nemôžete znížiť úrokovú sadzbu, možno budete môcť predĺžiť dobu splatnosti z 15 na 30 rokov. Tým sa zníži aj mesačná splátka. V dôsledku úrokových poplatkov však z dlhodobého hľadiska zaplatíte viac.
Kontaktujte svojho Veriteľa
Ak zaostávate so splátkami hypotéky, mali by ste kontaktovať svojho veriteľa alebo banku a prediskutovať s nimi iný splátkový kalendár. Je možné, že niekoľko mesiacov budú mať nižšiu platbu, kým sa nebudete môcť vrátiť k pravidelne plánovaným platbám.
Môžu vám tiež poskytnúť čas navyše na splatenie sumy, s ktorou zaostávate. Vynaložte maximálne úsilie, aby ste dohnali svoje platby, aby ste si mohli ponechať vlastníctvo svojho domu.
Poraďte sa s právnikom
Mali by ste sa poradiť s právnikom, aby ste sa uistili, že rozumiete všetkým podmienkam vašej pôvodnej hypotéky a sankciám za nesplácanie oneskorených platieb načas. Uistite sa, že právnik, s ktorým sa stretnete, má skúsenosti s právom nehnuteľností.
Požiadajte o vládnu pomoc
Môžete tiež požiadať o finančnú pomoc prostredníctvom Urobiť domy cenovo dostupnými program. Okrem toho môžete vyhľadať poradcu pre exekúcie vo vašom štáte prostredníctvom Ministerstvo bývania a rozvoja miest USA . Ak je pôžička, ktorú máte, pôžičkou FHA, môžete zavolať do Národného servisného centra FHA na čísle 1-877-622-8525 a požiadať o pomoc s hypotékou.
Podajte návrh na vyhlásenie konkurzu
Vyhlásenie konkurzu je zložitý a časovo náročný proces. Ak je to však cesta, ktorú si zvolíte, mali by ste s ňou začať čo najskôr a spolupracovať s právnikom, ktorý sa špecializuje na konkurzné právo.
Ak plánujete podať návrh na vyhlásenie konkurzu, urobte tak skôr, ako vám veriteľ alebo banka zabaví nehnuteľnosť alebo vám doručí oznámenie o vysťahovaní. Získate tak nejaký čas, aby ste dobehli platby, ktoré ste zmeškali, a zariadili si budúce platby.
Predajte dom
Ak nemôžete pokračovať v splácaní hypotéky, mali by ste sa v tejto chvíli pokúsiť predať svoj dom. Zabavenie vášho domu zničí váš úverový rating. Predaj vášho domu bude spôsob, ako splatiť hypotéku bez toho, aby ste sa dostali do exekúcie.
Exekučná aukcia
Potom, čo vás banka alebo veriteľ upozorní na zmeškané platby aspoň 90 dní, môžu dom ponúknuť na predaj v aukcii. Ich cieľom je prijať za ňu najvyššiu ponuku a získať späť čo najviac strateného kapitálu. Domy sa často predávajú o 20 – 40 % menej, ako je trhová hodnota domu.
Ak nikto neponúkne minimálnu sumu, ktorú banka chce, potom vlastníctvo domu ide banke. Pravdepodobne bude daný do predaja na ďalšej aukcii. Mali by ste si nájsť viac času na to, aby ste si najali exekučného advokáta, ktorý vám pomôže pri rozhodovaní o vašej situácii.
Záverečné slová
Ak vás ekonomické ťažkosti prinútili zmeškať splátky hypotéky a čelíte exekúcii a vysťahovaniu, mali by ste sa pokúsiť predať dom, aby ste získali späť čo najväčšiu časť zostatku úveru. Týmto spôsobom môžete splatiť pôžičku, takže nesplatenie neovplyvní vaše kreditné skóre ani vašu právnu históriu. Môžete požiadať o finančnú pomoc z projektu Making Homes Affordable Project a programov vlády USA pre bývanie a rozvoj miest.
Ak nemôžete nehnuteľnosť predať, mali by ste si dohodnúť dátum vysťahovania s novými vlastníkmi, aby ste nemali v zázname zákonné vysťahovanie, pretože by to mohlo ovplyvniť vašu schopnosť prenajať si alebo získať úver v budúcnosti.
